9 月 4 日，阳宪勇又收到了"扣款失败"的短信。

这是一笔近七万元的汽车贷款，因未按月还款，屡次被催债。家东说念主不明的是，长年待在农村、不会开车的阳宪勇为何多出了这笔贷款。更热切的是，持有湖南省残联制发残疾证的他，是别称智障东说念主士。

阳宪勇的际遇并非孤例。新京报记者梳剃头现，最近几年，宇宙曝出多起智障东说念主士背上汽车贷款的案例。无一例外，他们均是被东说念主利用，在被哄骗情况下办理了汽车贷款。由于莫得征信毛病，他们致使成为一些骗贷团伙眼中的理想"背债东说念主"。

一位从业多年的汽车金融东说念主士示意，智障东说念主士能办下来车贷，阐发一些银行或者汽车金融公司在放贷审核方面存在比较大的问题：好多小银行只知说念放款，里面治理繁芜，说到底如故风控才智差。

中国汽车流畅协会汽车金融分会副通告长周伟建议，汽车金融机构在作念贷款审核时应期骗更多的数字化时候，增强对无民事活动才智央求东说念主的识别才智。在合规的前提下，也不错尝试争取与民政部门分享数据，普及识别风险的才智。

阳宪勇 7 月 15 日收到的汽车金融公司"扣款失败"的短信。受访者供图

智障东说念主士须臾背上车贷

52 岁的阳宪勇长年生存在湖南常德农村旧地，无业。

其弟阳宪刚说，哥哥智商从小就低于平素东说念主。伯仲姐妹接续成婚后，只好哥哥一东说念主络续留在农村生存，家里东说念主曾经给他张罗过另一半，但终末齐没能留住。

阳宪刚提供给新京报记者的一份才能评测讲述夸耀，阳宪勇的智商值是 65，为才能三级残疾，"属于特困群体，生存主要依靠政府救援，面前是村里的五保户。"

本年六月下旬，阳宪刚发现哥哥手机号码关联的微信换了名字，经过一番耐烦追问和四处查证，才知说念哥哥阳宪勇前不久真实通过微信央求办了汽车贷款。

当地病院出具的才能评测讲述夸耀，阳宪勇的智商值是 65，为才能三级残疾。新京报记者 韩福涛 摄

"住在近邻村的一个旁系支属以游玩的口头把哥哥带去常德市区，先办了银行卡，之后就带他去贷款买车。"阳宪刚说，哥哥根蒂不会开车，也没驾照，买的车家里东说念主也莫得见到，说是买完顺利被阿谁东说念主开走了，连购车以及贷款手续齐不在哥哥手上，"如果不是发现了他手机上的特地情况，咱们家里东说念主还一直蒙在饱读里。"

阳宪刚自后拿到的购车发票夸耀，哥哥"购买"的是一辆全新的凯翼牌 2020 款炫界乘用车，车价为 75000 元，销售单元为常德市松意汽车商业有限公司，汽车贷款典质公约夸耀，这辆车贷款 69900 元，借款东说念主为阳宪勇，贷款东说念主为瑞福德汽车金融有限公司，贷款期限为 36 个月，还款方式为等额本息，首期还款金额为 2354.87 元。

阳宪刚告诉新京报记者，发现哥哥名下存在汽车贷款这一情况后，他报了警。当地派出所介入后，那名村民不久后将汽车送还给了贷款东说念主瑞福德汽车金融有限公司，不外由于车身一经有剐蹭陈迹，且有近千公里的行驶里程，车辆折旧费是一笔不小的亏欠。

在阳宪刚看来，哥哥是别称才能三级残疾的限制活动才智东说念主，真实能通过贷款审核，让他以为有点匪夷所想。

更让阳宪刚惦念的是，名下须臾多出一辆车是否会影响哥哥络续享受政府缓助策略，"其他场地有前例，有的低保户名下有车之后，大数据排查出来了，就会被取消低保待遇。"

发现这笔汽车贷款后，阳宪刚第一期间让家里东说念主带着阳宪勇去查询他名下是否还有其他贷款，"好在发现实时，面前只查询到这一笔汽车贷款。"阳宪刚告诉新京报记者，经过几个月的投诉和疏导，9 月底，哥哥名下的贷款已夸耀"结清"，不外他也惦念这笔贷款科罚后，哥哥会不会又被东说念主利用背上其他贷款。

"贷款只需一张身份证"

在瑞福德汽车金融有限公司的官网上，该公司声称从该公司办理汽车贷款需自豪几个条款，第一条就要求央求东说念主年齿最低需为 18 周岁，最高不跳动 60 周岁，具有统统民事活动才智，另外还要求央求东说念主有正当领略的收入起头。

阳宪刚说，哥哥阳宪勇涌现不妥当这两条要求：既不具备统统民事活动才智，也莫得正当领略的收入起头。

别称智障东说念主士是怎样通过贷款审核的？阳宪刚认为汽车销售东说念主员和办理车贷的业务员也有不行推卸的处事，"他们应该见过我哥哥，也知说念谁是本色买车东说念主，却目大不睹。"

阳宪刚示意，他怀疑有东说念主通过提交无理材料的方式，将哥哥包装成一个妥当条款的贷款央求东说念主。为查清一脉相通，他曾要求瑞福德公司提供哥哥央求贷款时提交的央求材料，以笃定央求材料中是否有无理内容，不外屡次疏导明瑞福德公司永恒没能提供阳宪勇的央求材料。

智障东说念主士阳宪勇"背贷"的公约。 新京报记者 韩福涛 摄

10 月 21 日，新京报记者拨打了瑞福德官网公布的客服电话，就贷款审核方面的问题提倡采访要求，接线客服告诉记者，会把采访要求记载后报告，不外适度发稿前，瑞福德公司方面一直莫得谈论记者。

尽管瑞福德公司未阐扬阳宪勇怎样能央求下来汽车贷款，但新京报记者访问发现，审核不严致使作秀过审，已成为汽车金融贷款行业一个凸起问题。

本年 10 月 5 日，新京报记者以购车东说念主的身份，在安徽某地汽车商场磋商贷款业务，对方示意，贷款手续十分浮浅，只需提供一张身份证便不错，按照身份证查下征信，只消征信莫得问题，今日便能披发贷款。披发贷款的机构既有银行，也有汽车金融公司，"银行的贷款利息低小数，审核也会严一些，如果从银行办不下来汽车贷款，咱们再推选你去办理金融公司的贷款。"这位销售东说念主员说，比较于前几年，最近车贷审核涌现宽松了好多，"往常业务员还要去客户家里望望，作念一些配景窥伺之类的，面前齐不需要了。"

在另一家汽车销售网点，记者示预见以别东说念主的口头办理汽车贷款，销售东说念主员示意也不错，笃定购车后他们会把汽车金融公司的业务员叫来，现场办理贷款手续，一般今日就能放款。

一位汽车金融公司的场地代理商对新京报记者示意，汽车销售公司，尤其是销售东说念主员，还有办理贷款的业务员，只消促成一单交游，就能拿到腾贵的提成。以阳宪勇的购车情况为例，卖车佣金、贷款提成和保障提成这些加在整个最起码有七八千块钱，他们为了拿到这些提成，就会想见地促成交游，"面前金融公司内卷比较蛮横，公司层面给业务员下放了很大权限。"

这位场地代理商先容，为了功绩一些业务员哪怕是明知一些购车东说念主不妥当办理贷款的条款，他们也会睁一只眼闭一只眼，"出现智障东说念主士齐能办下来贷款的情况，很大可能是通过材料作秀的方式蒙混过关的。"

智障东说念主士被包装成"蓝领"

事实上，阳宪勇的际遇并非孤例，智障东说念主士沦为"背债用具东说念主"的案例并不特等。新京报记者梳理多起案件发现，为了顺利办下来贷款，骗贷者不时会在央求贷款的材料上作秀，把智障东说念主士包装成各式身份。

2022 年，有才能防止的李女士被东说念主从旧地骗到河南郑州，包袱了 9 万余元的汽车贷款和一笔 21.6 万元的车贷担保。

新京报记者调阅联系贷款贵府后发现，日常在河南南阳旧地务农、没任何收入的李女士，成了年收入 10 万元的"蓝领"东说念主士。而她已物化的妃耦，也被诬捏为仍在处事，且年收入 10 万元。

李女士购车的 4S 店办当事人说念主员先容，央求车辆贷款时，放款方只核实央求东说念主身份证、手机号等信息，而贷款东说念主供职的处事单元只若是真正存在，收入一般是贷款东说念主自行填写，并不查证银行活水，妃耦的信息亦然由当事东说念主提供，这些信息不需核实。

相似是在河南郑州，据河南播送电视台报说念，2023 年 1 月 29 日，别称在快递网点处事的才能二级残疾男人，名下须臾多出 15 万元车贷。家属查询征信信息才发现，这名才能防止男人的处事单元真实变成了某病院。据披发贷款的银行办当事人说念主员先容，那时看到央求材料均妥当要求，其便通过而已视频的方式为他办理了贷款业务。

2024 年头，江西抚州市公安局临川分局破获了整个访佛的贷款诳骗案。据警方先容，该诳骗团伙有专东说念主对贷款客户进行全目的包装，在"背债东说念主"、金融机构和第三方销售公司之间诳骗，靠出售"套贷车"赢利，让"背债东说念主"背债，而我方纵脱法外。智障东说念主士、低保户、残疾东说念主等群体成为他们眼中理想的"征信白户"。

以阳宪勇口头贷款购买的汽车。警方介入后，他的家东说念主才第一次见到这辆车。受访者供图

另据稽查日报报说念，2023 年广东省恩平市法院审理整个假贷案件时，就发现被告冯新（假名）是别称智障东说念主士，然则却在某银行办理了分期购车贷款业务，后因拖欠还款被银行诉至法院，出庭时冯新的母亲心理极端欣忭，认为他犬子是被东说念主利用了，"我的犬子连话齐说不清，何如可能去贷款？"

广东省恩平市法院认为该案可能存在刑事违法，遂将思路嘱咐公安机关。后经公安机关窥伺发现，正本有两名与冯新相熟的东说念主，专门利用他骗取贷款。他们了解到当地有一个车行或者贷款买车，便带着冯新到银行填写贵府，顺利办理了车贷，还以冯新的口头提走了一辆车，之后那辆车很快被变卖。

像冯新这么的智障东说念主士背上贷款是否为个案？是否还有其他访佛的受害东说念主？为此，恩平市稽查院进行了全面排查，从当地卫健、残联、民政等部门调取联统统据后，折柳将严重精神防止患者名单与中国裁判晓谕网确当事东说念主信息、低保金披发东说念主员名单等进行碰撞比对，筛选出金融规模案件中当事东说念主为严重精神防止患者的联系信息，联系精神防止患者因进款跳动名额被取消低保经验、因名下登记车辆被取消低保经验等联系思路，经初步排查，未发现特地情况。

恩平市稽查院还向联系部门发出稽查建议，督促照章核查联系情况，全面排查低保户、残疾东说念主、严重精神防止患者等特殊贫瘠群体缓助情况。

中国汽车流畅协会汽车金融分会副通告长周伟示意，出现智障东说念主士背上车贷的情况，阐发一些金融机构审查过程不严谨，业务方面存在一定的过失。据他了解，面前好多汽车金融机构在功课过程上其实相对比较严谨，但由于有些金融机构自己对商场风险了解不够涌现，加之一些汽车金融机构比较依赖互助商在场地上开展业务，这些要素齐会裁汰汽车金融机构的风控治理才智。

周伟建议汽车金融机构在作念贷款审核时应期骗更多的数字化时候，增强对无民事活动才智央求东说念主的识别才智，在合规的前提下，也不错尝试争取与民政部门分享数据，普及识别风险的才智。

多家汽车金融机构因风险管控不到位被罚

别称汽车金融业内东说念主士告诉记者，比年来汽车骗贷案件总体呈多发态势。

新京报记者检索公开贵府发现，最近一两年各地公安机关公布了数起范围较大的汽车骗贷案件：2023 年宁夏贺兰县公安局打掉一个跨省购车骗贷违法团伙，捏获违法嫌疑东说念主 6 名，涉案金额达 1370 余万元；2023 年 6 月，山东德州警方侦破整个特大涉汽车贷款诳骗案，波及宇宙 24 个省份，贷款诳骗金额达 6000 余万元；2023 年 2 月，山东枣庄警方破获整个汽车贷款诳骗案，捏获违法嫌疑东说念主 16 东说念主，20 多家金融机构被骗贷……

"汽车贷款有典质物，比信用贷款看起来更为可靠，这几年银行或者金融公司介入比较多，导致行业内卷，追求审核速率放款速率，风控才智莫得提上去。"一位业内东说念主士告诉记者，汽车金融行业信息不透明，商场空乏健全的信用体系，加之平台自己风控才智不及，形成企业无法灵验地侧目包括骗贷在内的诓骗活动。

另一位赴任于汽车金融公司的业内东说念主士阐扬说，坏账率过高会导致金融公司贪图老本过高，而这些老本最终也会以普及贷款利率的样式，转嫁到贷款客户身上。

新京报记者梳理各地金融监管部门开出的罚单，发现近期确有不少汽车金融公司因内控治理不到位、转嫁贪图老本等违章罪人活动被监管部门处罚。

2024 年 9 月 20 日，重庆金融监管局公开的一则行政处罚信息公开袒露，长安汽车金融有限公司波及三项主要罪人违章事实：附加贷披发审核不审慎；侵害金融耗尽者的自主选拔权，违章将自己风控老本转嫁给客户；二手车业务风险管控不到位。

2023 年 10 月 31 日，浙江金融监管局对吉祥银行股份有限公司汽车耗尽金融中心温州分中心作出处罚决定，其主要罪人违章事实包括对互助机构治理不到位，准入尽责窥伺、审查不到位，日常治理缺失，汽车金融业务开展不审慎。

2022 年 6 月 23 日，良马金融（中国）有限公司曾经因贷款业务开展不审慎、转嫁贪图老本、内控治理不到位等 3 项罪人违章活动，被监管部门责令改正并被罚金 120 万元。

"在刻下强烈的竞争环境下，统统的汽车金融企业齐要合规有序地展业，在合规的基础上作念翻新，保障好耗尽者的权力，这是企业永恒发展的人命线。"周伟认为，汽车金融机构也要承担起社会处事，匡助庸碌东说念主设立风险执意，幸免一些劣势群体成为一些骗贷团伙的利用用具。

本年年头，国度金融监管总局制定发布的《汽车金融公司监管评级见地》中明确提到，关于风险较大的汽车金融公司，限制开展高风险业务，指点汽车金融行业门径化发展。周伟先容说，这一监管举措通过施加外部压力的见地，无疑能促使汽车金融公司健全自己的风险治理体系。

新京报记者 韩福涛 程亚龙

裁剪 甘浩

校对 刘越开yun体育网